原國家環(huán)�？偩�、人民銀行和銀監會(huì )2007年聯(lián)合頒布《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規防范信貸風(fēng)險的意見(jiàn)》以來(lái)，我國綠色信貸取得了積極成效，但銀行業(yè)金融機構在服務(wù)和支持國家綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)節能減排方面還存在不少問(wèn)題和困難。
多數商業(yè)銀行缺乏執行綠色政策的內在動(dòng)力。中國銀行業(yè)績(jì)效考核體系以經(jīng)濟指標為主，并未將環(huán)�？�(jì)效納入其中，在實(shí)際操作中并不能有效吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項目。此外，銀行業(yè)的競爭日益激烈，如果某商業(yè)銀行執行綠色信貸政策放棄對污染企業(yè)貸款，而其他商業(yè)銀行則可能順勢將該客戶(hù)資源納入，在沒(méi)有有效的監督機制和激勵機制的情況下，許多銀行不愿冒失去客戶(hù)的風(fēng)險，甚至可能向違規企業(yè)或項目貸款。
綠色產(chǎn)業(yè)投資風(fēng)險難控，回報預期不穩定。受政策、市場(chǎng)及行業(yè)發(fā)展基礎等多方面因素影響，節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)項目的信貸存在一定風(fēng)險。節能環(huán)保項目普遍建設周期較長(cháng)，短期內不能進(jìn)入投資回報期。
中小企業(yè)和服務(wù)型企業(yè)綠色融資難。有數據顯示，我國規模以下企業(yè)中有90%的企業(yè)沒(méi)有和銀行發(fā)生過(guò)任何借貸關(guān)系，而微小企業(yè)中95%沒(méi)有和銀行發(fā)生過(guò)任何借貸關(guān)系，而中小企業(yè)往往環(huán)境問(wèn)題比較突出，環(huán)保技術(shù)改造、污染治理等方面普遍面臨融資難題。
綠色信貸是加快推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的重要手段，當前國家經(jīng)濟轉型挑戰與機遇并存，做實(shí)綠色信貸政策，發(fā)揮綠色信貸對轉方式、調結構、促環(huán)保的積極作用，至關(guān)重要。
首先，要完善“綠色信貸”約束機制，建立環(huán)境違法放貸責任追究制度。通過(guò)完善相關(guān)立法和政策，建立重大項目放貸的環(huán)境影響全過(guò)程跟蹤及污染事故賠償可追索機制，建議從法律上明確銀行對貸款企業(yè)環(huán)境保護和污染治理方面負有責任，若貸款企業(yè)造成重大環(huán)境污染而無(wú)力支付污染清理及賠償資金，銀行要承擔連帶責任。
其次，建立綠色和新興產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險防范政策及風(fēng)險擔保機制。要建立對推行“綠色信貸”成效顯著(zhù)機構的正向激勵機制。充分利用財稅杠桿，建立和完善與“綠色信貸”政策相配套的呆賬核銷(xiāo)、風(fēng)險準備金計提制度，以及與之相關(guān)的財政稅收風(fēng)險補償政策。尤其是對商業(yè)銀行實(shí)行“綠色信貸”政策、支持節能環(huán)保和高新技術(shù)開(kāi)發(fā)過(guò)程中出現的信貸風(fēng)險等，要給予財政稅收減免的優(yōu)惠政策，適當提高節能環(huán)保行業(yè)不良貸款比率容忍度。
第三，實(shí)施綠色和新興產(chǎn)業(yè)信貸優(yōu)惠激勵政策。在貸款利率上,商業(yè)銀行要實(shí)施差別化的利率政策,對促進(jìn)節能、減少污染、改善生態(tài)環(huán)境的企業(yè)和項目，提供優(yōu)惠利率，在“有進(jìn)有退”中培育環(huán)保產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。
第四，推進(jìn)“綠色信貸”產(chǎn)品創(chuàng )新，要注意發(fā)揮政策性銀行“主力軍”作用，通過(guò)低息貸款、無(wú)息貸款、延長(cháng)信貸周期、優(yōu)先貸款等方式，彌補“綠色信貸”推行中商業(yè)信貸缺位問(wèn)題。
