第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾椷x擇題

第 3 頁(yè)：多項選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：參考答案及解析

　　點(diǎn)擊查看：2016年初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財》真題匯編匯總

　　一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

　　1.若名義年利率為8%.按季度計算復利，則有效年利率為(　　)。

　　A.8%

　　B.8.04%

　　C.8.14%

　　D.8.24%

　　2.(　　)是指在民事活動(dòng)中，民事主體應該誠實(shí)、守信用，正當行使權利和義務(wù)。

　　A.誠實(shí)信用原則

　　B.互幫互助原則

　　C.勤勉盡職原則

　　D.專(zhuān)業(yè)勝任原則

　　3.養老護理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中(　　)的核心目標。

　　A.成長(cháng)期

　　B.成熟期

　　C.高原期

　　D.衰老期

　　4.王先生投資某項目，初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后的本息和為(　　)。

　　A.11000元

　　B.11038元

　　C.11214元

　　D.14614元

　　5.有限合伙企業(yè)由(　　)合伙人設立;但是，法律另有規定的除外。

　　A.3個(gè)以上50個(gè)以下

　　B.2個(gè)以上50個(gè)以下

　　C.2個(gè)以上60個(gè)以下

　　D.5個(gè)以上50個(gè)以下

　　6.張先生希望設立一個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行投資，預期收益率為8%，為了保證以后每年年末可以從賬戶(hù)中支取5萬(wàn)元，連續支取10年，則現在至少應投入(　　)元。

　　A.335504.07

　　B.380757.28

　　C.500000.00

　　D.578923.15

　　7.商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財顧問(wèn)服務(wù)的基礎上，接受客戶(hù)的委托和授權，按照與客戶(hù)事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是(　　)。

　　A.投資顧問(wèn)服務(wù)

　　B.財富管理服務(wù)

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.理財顧問(wèn)服務(wù)

　　8.下列選項中，不屬于債券型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是(　　)。

　　A.產(chǎn)品結構簡(jiǎn)單

　　B.投資風(fēng)險小

　　C.客戶(hù)預期收益穩定

　　D.市場(chǎng)認知度低

　　9.根據有關(guān)法律法規規定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)向中國銀監會(huì )報告時(shí)，應在發(fā)售理財產(chǎn)品(　　)將相關(guān)資料報送中國銀監會(huì )或其派出機構。

　　A.前10日內

　　B.前5日內

　　C.后5日內

　　D.后10日內

　　10.能夠讓理財師在與不同客戶(hù)溝通時(shí)，比較容易把握其在財務(wù)決策時(shí)的心理的客戶(hù)分類(lèi)方法是(　　)。

　　A.按風(fēng)險態(tài)度分類(lèi)的方法

　　B.按交際風(fēng)格分類(lèi)的方法

　　C.按財富觀(guān)分類(lèi)的方法

　　D.按外在屬性分類(lèi)的方法

　　11.個(gè)人理財業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是(　　)關(guān)系。

　　A.契約

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.委托—代理

　　12.下列選項中，不屬于《民法通則》根據自然人的年齡和智力狀況對自然人的民事行為能力分類(lèi)的是(　　)。

　　A.完全民事行為能力人

　　B.代理民事行為能力人

　　C.限制民事行為能力人

　　D.無(wú)民事行為能力人

　　13.在面對客戶(hù)時(shí)，不屬于成功的溝通應該能做到的是(　　)。

　　A.角色互換

　　B.勇于表現

　　C.鼓勵發(fā)言

　　D.仔細傾聽(tīng)

　　14.信用等級為CCC級的企業(yè)具有(　　)的特點(diǎn)。

　　A.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

　　B.償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險

　　C.償還債務(wù)的能力較大地依賴(lài)于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險很高

　　D.償還債務(wù)的能力極度依賴(lài)于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險極高

　　15.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現在(　　)。

　　A.投資期限短，資金贖回靈活

　　B.投資期限長(cháng)，資金贖回靈活

　　C.投資期限短，資金贖回不靈活

　　D.投資期限長(cháng)，資金贖回不靈活

　　16.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利不包括(　　)。

　　A.公司決策參與權

　　B.利潤分配權

　　C.優(yōu)先求償權

　　D.剩余資產(chǎn)分配權

　　17.下列關(guān)于國債收益情況的說(shuō)法中，錯誤的是(　　)。

　　A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小

　　B.債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益

　　C.價(jià)差收益一般只有憑證式國債可以獲得

　　D.價(jià)差收益是債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

　　18.決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素是(　　)。

　　A.時(shí)間

　　B.收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.利率

　　19.(　　)是理財師制定客戶(hù)個(gè)人財務(wù)規劃的基礎和根據，決定了客戶(hù)的目標、期望是否合理。

　　A.基本信息

　　B.財務(wù)信息

　　C.定量信息

　　D.定性信息

　　20.下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷(xiāo)售行為規范及相關(guān)要求的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　B.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶(hù)有附加條件的保證收益

　　C.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調整、幣種轉換等權利

　　D.商業(yè)銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　21.下列不屬于進(jìn)行股票投資時(shí)應注意的事項的是(　　)。

　　A.量力而行，合理選擇

　　B.追求風(fēng)險，實(shí)現最大收益

　　C.風(fēng)險分散，組合投資

　　D.定期評估，修正策略

　　22.理財工作中良好的客戶(hù)關(guān)系建設的基礎是(　　)。

　　A.優(yōu)雅的儀表禮儀

　　B.優(yōu)良的工作狀態(tài)

　　C.明確自身定位，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象

　　D.優(yōu)秀的表達能力

　　23.下列不屬于國外銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)期的是(　　)。

　　A.萌芽時(shí)期

　　B.形成與發(fā)展時(shí)期

　　C.成熟時(shí)期

　　D.穩定發(fā)展時(shí)期

　　24.在理性的股票投資過(guò)程中，進(jìn)行股票投資分析后的步驟應是(　　)。

　　A.投資組合

　　B.評估業(yè)績(jì)

　　C.確定投資政策

　　D.修正投資策略

　　25.王女士打算投資100萬(wàn)元，希望10年后可以獲得200萬(wàn)元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是(　　)。

　　A.6%

　　B.6.2%

　　C.7%

　　D.7.2%

　　26.除了收入和儲蓄金額的增加之外，(　　)也直接促進(jìn)了我國居民財富的積累。

　　A.經(jīng)濟環(huán)境的變遷

　　B.國民素質(zhì)的不斷提高

　　C.世界經(jīng)濟大環(huán)境

　　D.對生活品質(zhì)的追求

　　27.當年貼現率為8%時(shí)，項目的凈現值為45元，則說(shuō)明該項目的內部報酬率(　　)。

　　A.低于8%

　　B.等于8%

　　C.高于8%

　　D.無(wú)法界定

　　28.下列選項中，不屬于期初年金的是(　　)。

　　A.生活費支出

　　B.學(xué)費支出

　　C.房租支出

　　D.房貸支出

　　29.下列關(guān)于婚姻法的說(shuō)法中，錯誤的是(　　)。

　　A.夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

　　B.夫妻對婚姻關(guān)系存續期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力

　　C.夫妻有互相扶養的義務(wù)

　　D.夫妻對婚姻關(guān)系存續期問(wèn)所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償

　　30.

　　A.①②③④⑤

　　B.①③②⑤④

　　C.④③⑤①②

　　D.任意順序

　　31.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的中介的說(shuō)法中，錯誤的是(　　)。

　　A.金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

　　B.交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金

　　C.有價(jià)證券承銷(xiāo)人屬于服務(wù)中介

　　D.證券評級機構屬于服務(wù)中介

　　32.李先生現有資金30萬(wàn)元投資在固定收益率為8%的理財產(chǎn)品，那么李先生投資該產(chǎn)品(　　)年可以實(shí)現資金翻一番的目標。

　　A.7

　　B.8

　　C.9

　　D.10

　　33.下列關(guān)于另類(lèi)理財產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯誤的是(　　)。

　　A.另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

　　B.另類(lèi)資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(cháng)將會(huì )給投資者帶來(lái)潛在的高收益

　　C.另類(lèi)資產(chǎn)與傳統資產(chǎn)及宏觀(guān)經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

　　D.另類(lèi)理財產(chǎn)品的信息透明度較高

　　34.下列關(guān)于增長(cháng)型年金的計算公式中，錯誤的是(　　)。

　　A.當r>g時(shí)，PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)t]

　　B.當r>g時(shí)，FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t/(1+r)t]/(r-g)

　　C.當r=g時(shí)，PV=C(1+r)t -1

　　D.當r

　　35.下列不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則的是(　　)。

　　A.適當性原則

　　B.客觀(guān)性原則

　　C.保證銀行收益原則

　　D.避免利益沖突原則

　　36.下列不屬于年金的是(　　)。

　　A.每月繳納的車(chē)貸貸款

　　B.每年年末等額收取的養老金

　　C.家庭每月生活費支出

　　D.定期定額購買(mǎi)基金的投資款

　　37.下列關(guān)于理財師明確具體理財目標時(shí)應遵循的步驟的說(shuō)法中，錯誤的是(　　)。

　　A.理財師應確保了解客戶(hù)的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的社會(huì )資源

　　B.理財師應通過(guò)交流和溝通，了解客戶(hù)風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀(guān)判斷信息

　　C.理財師根據對客戶(hù)財務(wù)狀況及期望目標的了解，初步評估客戶(hù)的理財目標的可行性和合理性

　　D.根據具體情況，理財師應征詢(xún)客戶(hù)的意見(jiàn)并和客戶(hù)一起對理財目標進(jìn)行調整，從而確定理財目標，使其具體、明確、合理、可行

　　38.下列不屬于定性信息的是(　　)。

　　A.家庭基本信息

　　B.家庭儲蓄額度

　　C.職業(yè)生涯發(fā)展狀況

　　D.客戶(hù)的期望和目標

　　39.被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為(　　)。

　　A.公司基金

　　B.私人基金

　　C.指數基金

　　D.合約基金

　　40.下列關(guān)于理財顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是(　　)。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務(wù)的目的是實(shí)現客戶(hù)資產(chǎn)增值

　　C.是從客戶(hù)利益最大化的角度為客戶(hù)提供理財建議

　　D.是商業(yè)銀行按客戶(hù)的委托授權進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　41.下列關(guān)于股票市場(chǎng)，說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所

　　B.股票市場(chǎng)可以分為一級市場(chǎng)、二級市場(chǎng)、三級市場(chǎng)

　　C.股票市場(chǎng)是上市公司籌集資金的主要途徑之一

　　D.股票市場(chǎng)的與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的

　　42.黃金T+D交易的特點(diǎn)不包括(　　)。

　　A.交易時(shí)間靈活

　　B.保證金模式

　　C.到期交割

　　D.有做空機制

　　43.基金銷(xiāo)售機構從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，責令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款的情形不包括(　　)。

　　A.違反《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第68條的規定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

　　B.違反《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第74條的規定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

　　C.違反《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第75條的規定，確定基金份額申購、贖回價(jià)格

　　D.未建立應急等風(fēng)險管理制度和災難備份系統，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開(kāi)信息的

　　44.下列選項中，不屬于大額可轉讓定期存單的特點(diǎn)是(　　)。

　　A.不記名

　　B.金額較大

　　C.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的

　　D.可以提前支取

　　45.根據《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，對保險的具體銷(xiāo)售行為描述不正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，對合同材料不得進(jìn)行刪減

　　B.商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員不得設計、印刷、編寫(xiě)相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁(yè)、宣傳展板或其他銷(xiāo)售輔助品

　　C.保險公司應將客戶(hù)退保、滿(mǎn)期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行

　　D.商業(yè)銀行在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)應第一時(shí)間通知保險公司，交其處理

銀行從業(yè)萬(wàn)題庫 | 微信搜索"萬(wàn)題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018銀行專(zhuān)業(yè)資格報名時(shí)間及入口 | 報名流程

　　銀行專(zhuān)業(yè)資格考試報名條件(初中級) | 免考條件

　　考試吧策劃：銀行專(zhuān)業(yè)資格考試報考指南專(zhuān)題

　　關(guān)注萬(wàn)題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試時(shí)間(初中級) | 考試科目

　　銀行專(zhuān)業(yè)資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專(zhuān)業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載