公務(wù)員申論熱點(diǎn)：規范大學(xué)生網(wǎng)貸監督管理

　　背景鏈接

　　2021年3月，中國銀保監會(huì )等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理工作的通知》�！锻ㄖ�》明確要求，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，未經(jīng)監管部門(mén)批準設立的機構一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)等。

　　公考角度解讀

　　[提出觀(guān)點(diǎn)]

　　要加強放貸機構客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理和風(fēng)險防范要求，加強在校大學(xué)生教育、引導和幫扶力度，合理引導網(wǎng)絡(luò )輿情，加大違法犯罪行為打擊力度，堅決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺精準“收割”大學(xué)生的現象，切實(shí)維護學(xué)生合法權益。

　　[綜合分析]

　　一方面，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度發(fā)展和金融產(chǎn)品的日益豐富，一些小額貸款公司的違規校園貸產(chǎn)品打著(zhù)“創(chuàng )新”的名頭，利用在校大學(xué)生的特殊性，不在服務(wù)客戶(hù)、管控風(fēng)險方面下功夫，而是與科技公司合作，進(jìn)行所謂的“精準營(yíng)銷(xiāo)”，通過(guò)虛假、誘導性宣傳，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，誘導大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)購物平臺上過(guò)度超前消費，導致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，最終落入“套路貸”。

　　另一方面，有些金融機構貸前調查不盡職，甚至缺少盡責調查，違反相關(guān)監管規定發(fā)放貸款，貸款利率遠遠超過(guò)正常水平﹔有些把業(yè)務(wù)外包給互聯(lián)網(wǎng)平臺后不管不問(wèn)，平臺隨意加大收費，高昂的息費加大了借款人的負擔﹔有些貸后催收管理不到位，缺乏相應的管理制度，催收操作規程不完備，出現了暴力催收的情況。如此種種，不僅影響到學(xué)生的正常的學(xué)習生活，干擾了學(xué)校的正常秩序，損害了學(xué)生的身心健康，甚至威脅到學(xué)生的生命安全。同時(shí)也對信貸市場(chǎng)的健康運行、對正常的金融秩序造成嚴重損害。

　　在校大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費群體。一方面普遍沒(méi)有常規的獨立經(jīng)濟來(lái)源，其收入來(lái)源主要依賴(lài)父母或家庭，少部分學(xué)生有獎學(xué)金助教、助研或其他勤工儉學(xué)的收入，基本上得以覆蓋基本的學(xué)習與生活費用，但如果要發(fā)生額外的消費則未必可以滿(mǎn)足﹔另一方面，這些學(xué)生在心智方面仍不夠成熟，沒(méi)有完全形成理性的消費觀(guān)念，也缺乏個(gè)人財務(wù)方面的經(jīng)驗，再加上父母或家人不在身邊沒(méi)有人提醒或把控，容易出現消費沖動(dòng)、花錢(qián)過(guò)多，從而導致入不敷出的問(wèn)題。

　　[參考對策]

　　加強放貸機構大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監督管理。小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，進(jìn)一步加強消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機構大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，明確未經(jīng)監管部門(mén)批準設立的機構一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。同時(shí)，組織各地部署開(kāi)展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監督檢查和排查整改工作。

　　加大對大學(xué)生的教育、引導和幫扶力度。從提高大學(xué)生金融安全防范意識、完善幫扶救助工作機制、全面引導樹(shù)立正確消費觀(guān)念、建立日常監測機制等方面要求各高校切實(shí)擔負起學(xué)生管理的主體責任。

　　加大違法犯罪問(wèn)題查處力度。各地公安機關(guān)依法加大大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)中違法犯罪行為查處力度，嚴厲打擊針對大學(xué)生群體以套路貸、高利貸等方式實(shí)施的犯罪活動(dòng)，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動(dòng)的打擊力度，依法打擊侵犯公民個(gè)人信息的違法犯罪活動(dòng)。

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