2014政法干警申論熱點(diǎn):推進(jìn)“三農”金融服務(wù)創(chuàng )新

　　推進(jìn)“三農”金融服務(wù)改革創(chuàng )新，是全面深化農村改革、加快農業(yè)現代化建設的重要內容。近年來(lái)，我國農村金融取得明顯進(jìn)步，但農村金融組織體系不完善、創(chuàng )新滯后等問(wèn)題仍然突出。這就需要加強農村金融制度創(chuàng )新，重點(diǎn)是做好“三農”金融服務(wù)的功能定位創(chuàng )新、組織制度創(chuàng )新、產(chǎn)品方式創(chuàng )新和生態(tài)環(huán)境創(chuàng )新。

　　功能定位創(chuàng )新。搞好農村金融功能定位，是提高“三農”金融服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵。要從根本上破解“三農”貸款難、貸款貴的瓶頸制約，僅從商業(yè)金融和城市金融的視角很難找到有效解決辦法，必須加快推進(jìn)“三農”金融服務(wù)功能定位創(chuàng )新，優(yōu)化商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融在服務(wù)“三農”中的功能定位。在強化商業(yè)性金融支農責任、加大政策性金融支農力度的基礎上，充分發(fā)揮合作性金融的主力軍作用，保持農村信用社縣域法人地位的長(cháng)期穩定，保障在堅持社員制、封閉性原則前提下推動(dòng)社區性農村資金互助組織發(fā)展的基礎地位，確保農村金融組織的存款全部用于“三農”發(fā)展。

　　組織制度創(chuàng )新。與城市金融不同，農村金融機構面對的是分散的小規模農戶(hù)和農村中小企業(yè)，農村信貸市場(chǎng)信息不對稱(chēng)現象更為嚴重，農村金融交易成本更高。為此，農村金融組織制度創(chuàng )新必須按照貼近市場(chǎng)、貼近客戶(hù)的原則，創(chuàng )新組織架構，建立符合“三農”發(fā)展特點(diǎn)的金融組織機構，建立適應“三農”需要的專(zhuān)門(mén)機構和獨立運營(yíng)機制。應堅持分類(lèi)指導，立足于豐富農村地區金融機構類(lèi)型，走差別化、多元化之路，既強化商業(yè)金融對“三農”服務(wù)能力，也鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農村金融業(yè)務(wù)，增強農村信用社支農服務(wù)能力，著(zhù)力發(fā)展新型農村合作金融組織。

　　產(chǎn)品方式創(chuàng )新。推進(jìn)農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新，有利于緩解農民貸款難，促進(jìn)更多的信貸資金流向“三農”，也有利于活躍農村商貿流通和促進(jìn)農村消費擴大。推進(jìn)“三農”金融服務(wù)產(chǎn)品方式創(chuàng )新，應堅持以市場(chǎng)為導向、因地制宜的原則，著(zhù)眼于提高農村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，更好地為“三農”提供人性化、個(gè)性化服務(wù)。在重視推行農村小額貸款、聯(lián)戶(hù)擔保貸款、循環(huán)貸款等一般性金融產(chǎn)品創(chuàng )新的同時(shí)，更加支持符合條件的農業(yè)企業(yè)上市，積極推進(jìn)保險服務(wù)“三農”的產(chǎn)品方式創(chuàng )新，提升金融服務(wù)“三農”的層次和能力。

　　金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng )新。良好的金融生態(tài)是金融服務(wù)“三農”的前提保障。目前，金融運行環(huán)境欠佳、征信體系建設滯后、誠信環(huán)境缺乏等問(wèn)題，制約了我國金融服務(wù)對“三農”發(fā)展的支持。今年中央1號文件指出，完善地方農村金融管理體制，鼓勵地方建立風(fēng)險補償基金，有效防范金融風(fēng)險。這為我國農村金融生態(tài)環(huán)境建設指明了方向。一是積極轉變政府職能，加大對農村金融機構的政策扶持力度，為“三農”金融服務(wù)提供更好的保障。二是強化農村信用建設，建立多主體、多形式的擔保機構，健全守信激勵機制和失信懲罰機制，廣泛開(kāi)展創(chuàng )建信用企業(yè)、信用鄉鎮、信用村社和信用農戶(hù)活動(dòng)，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。三是建立符合農村金融機構實(shí)際的金融監管體制，強化地方政府的新型農村金融監管職責，鼓勵地方建立風(fēng)險補償基金。四是加強農村金融保險體系建設，加快建立財政支持的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制，探索開(kāi)辦涉農金融領(lǐng)域的貸款保障保險和信用保險業(yè)務(wù)。

　　服務(wù)“三農”、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)社區是中國郵政儲蓄銀行浙江省分行始終堅持的市場(chǎng)定位。具體推進(jìn)策略包括四個(gè)方面：發(fā)揮“品牌、網(wǎng)絡(luò )、資金”三大優(yōu)勢，持續抓好農村金融服務(wù)，加強農村金融基礎設施建設，努力解決金融服務(wù)“最后一公里”問(wèn)題;持續增強服務(wù)小微企業(yè)活力，加快微貸技術(shù)的推廣運用，努力推進(jìn)陽(yáng)光信貸工程;持續完善服務(wù)渠道，加快金融創(chuàng )新，努力讓大眾享受現代金融服務(wù)的實(shí)惠、便捷;持續拓寬服務(wù)領(lǐng)域，融入地方經(jīng)濟發(fā)展大局，助力浙江經(jīng)濟轉型升級。在這套策略的推動(dòng)下，郵儲銀行浙江分行真正將普惠金融理念落到了實(shí)處。

　　機構設置、人員配備、制度完善、額度分配、審批流程優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng )新、農村信用體系建設……郵儲銀行浙江分行從多方面切入，強化服務(wù)“三農”力度，拓展農村基礎金融服務(wù)。該分行引入非傳統抵質(zhì)押物創(chuàng )新涉農小額貸款產(chǎn)品上門(mén)服務(wù)，先后成功研發(fā)了農業(yè)機械購置補貼貸款、糧食訂單質(zhì)押貸款、林權抵押貸款、漁船抵押貸款、農房抵押貸款等特色產(chǎn)品，并加大支持力度。截至2013年底，郵儲銀行浙江分行涉農貸款余額達到348億元，比年初增加103億元，增速在浙江省內同業(yè)保持領(lǐng)先。此外，該分行還積極優(yōu)化網(wǎng)絡(luò )布局，不斷拓展在縣及縣以下地區的網(wǎng)絡(luò )覆蓋面，填補農村地區金融服務(wù)空白。截至2013年底，在“空白鄉鎮”開(kāi)設服務(wù)點(diǎn)43個(gè)，占全省總量的30%以上。目前，郵儲銀行浙江分行在全省共設立近8000個(gè)銀行卡助農取款服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現了農民“足不出村，取款零成本”。

　　郵儲銀行浙江分行還積極搭建融資服務(wù)平臺，解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。在10家市分行和部分縣市支行設立小微企業(yè)中心，在信貸規模、利率定價(jià)、獲貸速度等方面向小微企業(yè)貸款傾斜。截至2013年底，郵儲銀行浙江分行小微企業(yè)貸款余額達到452億元。據浙江省中小企業(yè)局統計，郵儲銀行浙江分行支持小微企業(yè)(貸款余額200萬(wàn)元以下)的貸款增量已連續兩年居浙江省金融機構首位。

　　為擴大客戶(hù)覆蓋面、提高貸款滿(mǎn)足率，郵儲銀行浙江分行推出了商位使用權質(zhì)押貸款、小水電抵押貸款、經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛按揭貸款、組合擔保貸款、融資性擔保機構擔保貸款、票據質(zhì)押、保證保險、集合信托等新產(chǎn)品，提高了支持小微企業(yè)發(fā)展的能力。結合浙江省小企業(yè)塊狀經(jīng)濟和行業(yè)集聚的特點(diǎn)，郵儲銀行浙江分行建設小微企業(yè)“特色支行”，開(kāi)設綠色信貸，提升了服務(wù)客戶(hù)的速度。

　　2012年開(kāi)始，郵儲銀行浙江分行持續開(kāi)展“陽(yáng)光行動(dòng)”，通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)、推介會(huì )、送貸下鄉、銀企洽談、一對一幫扶等形式，全面了解農戶(hù)、小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金需求情況以及融資過(guò)程中的困難，切實(shí)有效幫扶解困。2013年，郵儲銀行浙江分行共在全省鄉鎮街道開(kāi)辦推介會(huì )600多場(chǎng)次，為12000多家小微企業(yè)提供一對一的重點(diǎn)幫扶;累計為近10萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供信貸資金支持415億元，占各項貸款投放總量近80%。

　　此外，郵儲銀行浙江分行還充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，努力提升客戶(hù)體驗和服務(wù)滿(mǎn)意度，打造了包括ATM、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電視銀行、微博銀行、微信銀行、易信銀行在內的多樣化電子金融服務(wù)渠道。截至2013年底，郵儲銀行浙江分行在浙江全省的電子銀行客戶(hù)已達430萬(wàn)戶(hù)。

　　借助溝通城鄉的網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢以及通暢迅達的技術(shù)優(yōu)勢，郵儲銀行浙江分行與各級地方政府和相關(guān)部門(mén)密切協(xié)作，主動(dòng)承擔起財政補貼款發(fā)放工作。2013年，涉農補貼代發(fā)293億元，省本級社保代發(fā)市場(chǎng)占有率超過(guò)50%，轄內1/3縣市支行的社保代發(fā)市場(chǎng)占有率超過(guò)50%。通過(guò)助農取款服務(wù)，實(shí)現了“政府發(fā)錢(qián)、銀行送錢(qián)”，財政撥付的資金當天就能達到最偏遠山區的農民手中。

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