點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行《風(fēng)險管理》第八章考點(diǎn)匯總

　　第八章銀行監管與市場(chǎng)約束考點(diǎn)2

　�、�、 我國銀監會(huì )總結了“管法人、管風(fēng)險、管內控、提高透明度”的監管概念。

　�、�、 風(fēng)險監管是指通過(guò)識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險種類(lèi)，進(jìn)而對其經(jīng)營(yíng)管理所設計的各類(lèi)風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監管方式。風(fēng)險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式，最具成本效益的選擇。

　�、�、 風(fēng)管監管框架涵蓋了六個(gè)相互銜接的、循環(huán)往復的監管步驟：1、了解機構;2、風(fēng)險評估;3、規劃監管行動(dòng);4、準備風(fēng)險為本的現場(chǎng)檢查;5、實(shí)施風(fēng)險為本的現場(chǎng)檢查并確定評級;6、監管措施、效果評價(jià)和持續的非現場(chǎng)檢測。

　�、�、 商業(yè)銀行風(fēng)險監管指標是商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的量化反映，是準確識別整體評價(jià)、持續監管銀行風(fēng)險的重要標準，并為監管部門(mén)提供識別、評價(jià)、檢測、對比商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的手段和標準。銀行風(fēng)險監管指標設計以風(fēng)險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類(lèi)、分級的檢測體系。

　�、�、 風(fēng)險監管核心指標分為三個(gè)主要類(lèi)型：1、風(fēng)險水平類(lèi)指標(靜態(tài)指標)：信用風(fēng)險指標、市場(chǎng)風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標、流動(dòng)性風(fēng)險指標;2、風(fēng)險遷徙類(lèi)指標(動(dòng)態(tài)指標)：正常貸款遷徙率、不良貸款遷徙率;3、風(fēng)險抵補類(lèi)指標：衡量商業(yè)銀行底部風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度、資本充足程度。

　�、�、 信貸資產(chǎn)準備充足率和非信貸資產(chǎn)準備充足率都不得低于100%。

　�、�、 資本充足率必須高于8%，核心資本充足率不得低于4%。

　�、�、 對銀行機構風(fēng)險狀況的監管必須在實(shí)現本外幣、表內外、境內外并表監管的基礎上，建立對八大類(lèi)風(fēng)險的識別、計量、監測、分析、預警和處置機制。銀行業(yè)風(fēng)險監管主要包括：1、監理銀行風(fēng)險的識別、計量、評價(jià)和預警機制，建立風(fēng)險評價(jià)的指標體系，根據定性和定量指標確定風(fēng)險水平或級別;2、建立高風(fēng)險銀行類(lèi)金融機構的判斷和救助體系，要建立對此類(lèi)機構的判斷標準，并對此類(lèi)機構制定風(fēng)險控制、化解方案，包括限制業(yè)務(wù)、調整管理層等;3、建立應對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動(dòng)性救助、資產(chǎn)負債重組、關(guān)系清算、實(shí)施市場(chǎng)退出;4、建立銀行類(lèi)金融機構市場(chǎng)退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設等。

　�、�、 管理信息系統包括：業(yè)務(wù)運營(yíng)系統和管理報告系統。

　�、�、 市場(chǎng)準入是指監管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機制。銀行機構的市場(chǎng)準入包括：機構準入、業(yè)務(wù)準入(審慎性原則)、高級管理人員準入。市場(chǎng)準入應當遵循的原則：公開(kāi)、公平、公正、效率、便民。市場(chǎng)準入的目的在于：1、保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩定機構進(jìn)入銀行體系;2、維護銀行市場(chǎng)秩序;3、保護存款者的利益。

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