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　　2018年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》復習資料匯總

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　　第 3 章　信用風(fēng)險管理

　　3.4.3 貸后管理

　　1.貸款轉讓

　　(1)通常指貸款的有償轉讓?zhuān)�與貸款銷(xiāo)售的區別是，貸款轉讓僅用于已經(jīng)發(fā)放的老貸款，而貸款銷(xiāo)售適用于新貸款的發(fā)放。

　　貸款的轉讓性是很差的，因為信貸市場(chǎng)一個(gè)非常重要的特點(diǎn)是信息的不對稱(chēng)。

　　(2)貸款轉讓的類(lèi)型

　　貸款筆數：?jiǎn)喂P和組合

　　資金流向：一次性和回購

　　是否承擔風(fēng)險：無(wú)追索權的轉讓和有追索權的轉讓

　　已轉讓貸款是否參與管理：代管式轉讓和非代管式轉讓

　　新債權人確定方式：定向轉讓與公開(kāi)轉讓

　　大多數貸款轉讓屬于一次性、無(wú)追索、一組同質(zhì)性的貸款在二級市場(chǎng)上公開(kāi)打包出售。

　　(3)目的：分散風(fēng)險，增加收益，實(shí)現資產(chǎn)多元化，提高經(jīng)濟資本配置效率

　　(4)貸款轉讓六個(gè)步驟

　　挑選同質(zhì)的單筆貸款，放在一個(gè)組合中→對組合進(jìn)行評估→為投資者提供信息，以便投資者評估(名義價(jià)值的折現值至少要包括預期違約帶來(lái)的損失、可能存在的折扣、再融資成本、股權收益率)→確定價(jià)格→簽署協(xié)議→辦理轉讓手續

　　2.貸款重組

　　貸款重組主要是對貸款結構的重組，結構主要包括期限、利率、擔保、費用、金額等等，來(lái)進(jìn)行重新的安排，調整，組織。

　　(1)貸款重組是當債務(wù)人不能按原有合同履行債務(wù)時(shí)，銀行為了降低客戶(hù)違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結構進(jìn)行調整、重新安排、重新組織的過(guò)程

　　(2)應該注意

　　是否可重組、為何重組、是否值得重組、重新評估擔保情況

　　(3)重組流程

　　成本收益分析、確定重組方案(重組計劃、時(shí)間約束、財務(wù)約束、各個(gè)階段的評估目標)、與客戶(hù)談判

　　(4)重組措施

　　調整信貸產(chǎn)品、調整信貸期限、調整貸款利率、減少貸款額度、增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

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