第七章 聲譽(yù)風(fēng)險和戰略風(fēng)險管理

　　第一節 聲譽(yù)風(fēng)險

　　概念：由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價(jià)的風(fēng)險。

　　一、聲譽(yù)風(fēng)險管理的內容及作用

　　有效聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內容：

　　(1)明確商業(yè)銀行的戰略愿景和價(jià)值理念;

　　(2)有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程;

　　(3)深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶(hù)、監管機構、社會(huì )公眾等)對自身的期望值;

　　(4)培養開(kāi)放、互信、互助的機構文化;

　　(5)建立強大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險管理系統，有能力提供風(fēng)險事件的早期預警;

　　(6)努力建設學(xué)習型組織，有能力在出現問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正;

　　(7)建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價(jià)值的實(shí)現;

　　(8)利用自身的價(jià)值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶(hù);

　　(9)建立公開(kāi)、誠懇的內外部交流機制，盡量滿(mǎn)足不同利益持有者的要求;

　　(10)有明確記載的危機處理/決策流程。

　　良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的作用：

　　(1)招募和保留最佳雇員;

　　(2)確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平;

　　(3)減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙;

　　(4)維持客戶(hù)和供應商的忠誠度;

　　(5)創(chuàng )造有利的資金使用環(huán)境;

　　(6)增進(jìn)和投資者的關(guān)系;

　　(7)強化自身的可信度和利益持有者的信心;

　　(8)吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力;

　　(9)最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。

　　二、聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法

　　(一)明確董事會(huì )和高管層的責任

　　董事會(huì )和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導下，獨立設置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽(yù)風(fēng)險。除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會(huì )和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試，以應對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會(huì )和高級管理層對聲譽(yù)風(fēng)險管理的結果負有最終責任。

　　董事會(huì )和高級管理層應當定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態(tài)度。根據商業(yè)銀行的規模和業(yè)務(wù)復雜程度，董事會(huì )和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規范和利益沖突政策，并積極參與聲譽(yù)風(fēng)險管理活動(dòng)，對實(shí)現商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理目標至關(guān)重要。

　　高級管理層應當確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時(shí)處理可能導致聲譽(yù)風(fēng)險的事件，準確評估和報告聲譽(yù)風(fēng)險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預警指標，在發(fā)生未遵守操作規程的情況下采取適當的跟進(jìn)措施。