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　　61單一法人客戶(hù)的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對(　　)進(jìn)行分析。

　　A. 資產(chǎn)負債表和損益表

　　B. 財務(wù)報表和損益表

　　C. 財務(wù)報表和資產(chǎn)負債表

　　D. 資產(chǎn)負債表和現金流量表

　　62下列財務(wù)比率中,不是用來(lái)衡量企業(yè)盈利能力或者營(yíng)運能力的是(　　)

　　A. 資產(chǎn)負債率

　　B. 資產(chǎn)回報率

　　C. 銷(xiāo)售毛利率

　　D. 存貨周轉率

　　63商業(yè)銀行對客戶(hù)進(jìn)行財務(wù)分析的目的是(　　)

　　A. 幫助企業(yè)加快發(fā)展

　　B. 為企業(yè)改革提供依據

　　C. 搞好和客戶(hù)的關(guān)系以便更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)

　　D. 識別企業(yè)信用風(fēng)險

　　64商業(yè)銀行自行選擇操作風(fēng)險計量模型的置信度應設為(　　)，觀(guān)測期為(　　)

　　A. 98%，半年

　　B. 95%，1年

　　C. 99.9%，1年

　　D. 95%，半年

　　65中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )提出的銀行監管理念不包括(　　)

　　A. 管法人

　　B. 管風(fēng)險

　　C. 管內控

　　D. 管存款

　　66對于大多數商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，(　　)是最大、最明顯的信用風(fēng)險來(lái)源。

　　A. 存款

　　B. 信用卡業(yè)務(wù)

　　C. 企業(yè)業(yè)務(wù)辦理

　　D. 貸款

　　67某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價(jià)格為101.00元。市場(chǎng)利率為10%，假設市場(chǎng)利率突然下降1%，則按照久期公式計算，該債券價(jià)格(　　)

　　A. 上漲1.84元

　　B. 下跌1.84元

　　C. 上漲2.O2元

　　D. 下跌2.O2元

　　68在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險的是(　　)

　　A. 利率風(fēng)險

　　B. 國家風(fēng)險

　　C. 法律風(fēng)險

　　D. 流動(dòng)性風(fēng)險

　　69柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點(diǎn)不包括(　　)

　　A. 完善規章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過(guò)制度規范來(lái)防范操作風(fēng)險

　　B. 嚴格執行各項柜臺業(yè)務(wù)規定

　　C. 設立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用

　　D. 加強崗位培訓，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　70在客戶(hù)信用評價(jià)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構成，針對企業(yè)信用分析的專(zhuān)家系統是(　　)

　　A. 5Cs系統

　　B. 5Ps系統

　　C. CAMEls系統

　　D. 4Cs系統

　　71下列關(guān)于貨幣互換的說(shuō)法，不正確的是(　　)

　　A. 貨幣互換是指交易雙方基于不同的貨幣進(jìn)行的互換交易

　　B. 貨幣互換通常需要在互換交易的期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數額由事先確定的匯率決定

　　C. 貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率

　　D. 貨幣互換交易雙方規避了利率和匯率波動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險

　　72有效風(fēng)險管理體系建設必須以(　　)為先導。

　　A. 健全的內部控制機制

　　B. 完善的公司治理機構

　　C. 先進(jìn)的風(fēng)險管理文化培育

　　D. 有效的風(fēng)險治理策略

　　73將商業(yè)銀行的(　　)和經(jīng)營(yíng)目標結合起來(lái)，是創(chuàng )造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

　　A. 經(jīng)營(yíng)能力

　　B. 贏(yíng)利能力

　　C. 企業(yè)社會(huì )責任

　　D. 戰略發(fā)展計劃

　　74幾年前，萬(wàn)事達卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬(wàn)事達、維薩等機構在內的4000多萬(wàn)張信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(　　)引發(fā)的風(fēng)險。

　　A.人員因素

　　B.系統缺陷

　　C.內部流程

　　D.外部事件

　　75下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和控制措施中，屬于風(fēng)險緩釋措施的是(　　)

　　A. 減少在不熟悉市場(chǎng)的交易

　　B. 強化交易員限額交易制度

　　C. 購買(mǎi)未授權交易保險

　　D. 為操作風(fēng)險分配資本金

　　76現金頭寸指標較高，意味著(zhù)商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標的計算公式為(　　)

　　A. (現金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)

　　B. 現金頭寸÷總資產(chǎn)

　　C. 現金頭寸÷總負債

　　D. (現金頭寸+應收存款)--k-總負債

　　77外部評級主要依靠(　　)

　　A. 專(zhuān)家定性分析

　　B. 定量分析

　　C. 定性分析和定量分析結合

　　D. 以上都不對

　　78不良貸款撥備覆蓋率的計算公式為：(　　)

　　A. (一般準備+專(zhuān)項準備+特種準備)/(次級類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款)

　　B. (一般準備+專(zhuān)項準備+特種準備)/(次級類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)

　　C. (一般準備+專(zhuān)項準備)/(次級類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)

　　D. (一般準備+專(zhuān)項準備)/(次級類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款)

　　79在信用風(fēng)險組合管理模型中，違約模型的重要輸入參數不包括(　　)

　　A. 貸款金額

　　B. 回收率

　　C. 回收率的波動(dòng)性

　　D. 貸款違約風(fēng)險之間的相關(guān)性

　　80人力資源配置不當的風(fēng)險是(　　)

　　A. 非流程風(fēng)險

　　B. 流程環(huán)節風(fēng)險

　　C. 控制派生風(fēng)險

　　D. 以上都不是

　　61.A

　　解析：A【解析】單一法人客戶(hù)的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進(jìn)行分析。

　　62.A

　　解析：A【解析】資產(chǎn)負債率屬于杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者獲得融資的能力，也可用來(lái)判斷企業(yè)的償債資格和能力，不是衡量企業(yè)盈利能力或者營(yíng)運能力的指標。故A選項符合題意。資產(chǎn)回報率、存貨周轉率屬于效率比率，又稱(chēng)營(yíng)運能力比率，體現管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。故B、D選項不符合題意。銷(xiāo)售毛利率屬于盈利能力比率，用來(lái)衡量管理層將銷(xiāo)售收入轉換成實(shí)際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。故C選項不符合題意

　　63.D

　　解析：D【解析】財務(wù)分析是通過(guò)對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成累，財務(wù)狀況以及現金流量情況的分析，達到評價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jì)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識別企業(yè)信用風(fēng)除的目的。故選D。

　　64.C

　　解析：暫無(wú)

　　65.D

　　解析：D【解析】銀行監管理念是管法人，管風(fēng)險，管內控，提高透明度。

　　66.D

　　解析：D【解析】對于大多數商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明照的信用風(fēng)險來(lái)源。事實(shí)上，信用風(fēng)險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中

　　67.A

　　解析：A【解析】根據久期公式：dp/dy=D/(1+y)P可得(2×101×1%)/(1+10%)=1.84

　　68.D

　　解析：D【解析】本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類(lèi)別的辨析。流動(dòng)性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無(wú)力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。與信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動(dòng)性風(fēng)險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。此外，聲譽(yù)風(fēng)險和戰略風(fēng)險也與其他主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險

　　69.C

　　解析：C【解析】風(fēng)險控制要點(diǎn)更主要的要把重點(diǎn)放在制度、系統、監督、培訓等大的方面上，而C項中具體的措施相對于其他選項就顯得比較細小，故選C項

　　70.B

　　解析：B【解析】5Ps是針對企業(yè)信用分析的專(zhuān)家系統，這5個(gè)Ps主要包括：個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因索

　　71.D

　　解析：D【解析】貨幣互換中不同貨幣本金的數額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個(gè)互換期間保持不變。貨幣交換的交易雙方同時(shí)面臨著(zhù)利率和匯率波動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險。故選項D錯誤

　　72.C

　　解析：C【解析】風(fēng)險管理文化是風(fēng)險管理體系的靈魂，有效風(fēng)險管理體系建設必須以先進(jìn)風(fēng)險管理文化培育為先導。故選C

　　73.C

　　解析：C【解析】將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì )責任和經(jīng)營(yíng)目標結合起來(lái)，是創(chuàng )造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面。商業(yè)銀行應當不僅在其內部廣泛傳播價(jià)值理念，也應當將這種價(jià)值觀(guān)延續到其合作伙伴、客戶(hù)和供應商/服務(wù)商，并在整個(gè)經(jīng)濟和社會(huì )環(huán)境中，樹(shù)立富有責任感并值得信賴(lài)的機構形象

　　74.D

　　解析：D【解析】外部事件包括由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產(chǎn)(資金)及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶(hù)、員工、財務(wù)資源或聲譽(yù)可能或者已經(jīng)造成負面影響的事件。黑客屬于商業(yè)銀行外部人員，侵入內部系統作案，對商業(yè)銀行的客戶(hù)等資源造成了嚴重的負面影響.因此屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險

　　75.C

　　解析：C【解析】根據商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和控制風(fēng)險的能力。風(fēng)險可以分為可規避的、可降低的、可緩釋的、應承擔的風(fēng)險。A是減少交易，是一種風(fēng)險規避的措施。B是強化制度，是對可降低的風(fēng)險采取的措施。D是對必須要承擔的風(fēng)險分配準備金。只有C是風(fēng)險緩釋的措施

　　76.A

　　解析：A【解析】應收存款的流動(dòng)性可以與現金頭寸相當，兩者之和與總資產(chǎn)的比可以反映資產(chǎn)流動(dòng)性的狀況。

　　77.A

　　解析：A【解析】外部評級主要依靠專(zhuān)家定性分析，評級對象主要是政府或企業(yè)。故選A

　　78.B

　　解析：B【解析】不良貸款撥備覆蓋率的汁算公式為：(一般準備+專(zhuān)項準備+特種準備)/(次級類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)。故選B。

　　79.C

　　解析：C【解析】回收率的波動(dòng)性不是重要輸入參數，只是回收率的某參數指標

　　80.A

　　解析：A【解析】非流程風(fēng)險是由政策、管理模式等系統性原因產(chǎn)生的。人力資源配置不當風(fēng)險屬于非流程風(fēng)險。

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