2020初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財》練習題匯總

　　第1題

　　社會(huì )生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì )在債券市場(chǎng)上買(mǎi)入債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場(chǎng)的(__)。

　　A.融資功能

　　B.價(jià)格發(fā)現功能

　　C.宏觀(guān)調控功能

　　D.微觀(guān)調控功能

　　參考答案：C

　　參考解析：債券市場(chǎng)是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀(guān)調控的重要場(chǎng)所。當社會(huì )生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì )在債券市場(chǎng)上買(mǎi)入債券，投放貨幣。當社會(huì )投資過(guò)度，資金閑置，中央銀行就賣(mài)出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。

　　第2題

　　在出售證券時(shí)，與購買(mǎi)者約定到期買(mǎi)回證券的方式是指(__)。

　　A.證券發(fā)行

　　B.證券承銷(xiāo)

　　C.互換交易

　　D.回購協(xié)議

　　參考答案：D

　　參考解析：回購是指在出售證券時(shí)，與證券的購買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣(mài)證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說(shuō)，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　第3題

　　一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是(__)。

　　A.貨幣市場(chǎng)基金

　　B.信托產(chǎn)品

　　C.股票型基金

　　D.人民幣理財產(chǎn)品

　　參考答案：A

　　參考解析：貨幣市場(chǎng)基金具有很強的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。

　　第4題

　　下列關(guān)于稅務(wù)規劃的說(shuō)法，不正確的是(__)。

　　A.稅務(wù)規劃必須在法律允許的范圍內進(jìn)行

　　B.稅務(wù)規劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

　　C.只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規劃工作

　　D.必要時(shí)理財師應該和會(huì )計師或專(zhuān)業(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規劃工作

　　參考答案：C

　　參考解析：稅務(wù)規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過(guò)對經(jīng)營(yíng)、理財和薪酬等經(jīng)濟活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過(guò)程。必要時(shí)理財師應該和會(huì )計師或專(zhuān)業(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規劃工作。

　　第5題

　　A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差(__)元。

　　A.33.1

　　B.31.3

　　C.133.1

　　D.13.31

　　參考答案：A

　　參考解析：A方案在第三年年末的終值為：100×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年末的終值為：100×[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的終值相差為：364.1-331=33.1(元)。

　　第6題

　　下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是(__)。

　　A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

　　B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

　　C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

　　D.信托目的有可能達到或實(shí)現

　　參考答案：C

　　參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉讓信托受益權。因此，信托財產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。故選項C錯誤。

　　第7題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是(__)。

　　A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財業(yè)務(wù)的供給方

　　B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財服務(wù)的提供商之一

　　C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

　　D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財服務(wù)

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財服務(wù)。故選項D錯誤。

　　第8題

　　假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會(huì )，年復利收益率為20%，則下列表述正確的是(__)。(答案取近似數值)

　　A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

　　B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　C.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

　　D.3年后領(lǐng)取更有利

　　參考答案：B

　　參考解析：目前領(lǐng)取10000元并進(jìn)行投資，3年后可得到10000*(1+20%)^3=17280>15000，因而目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

　　第9題

　　(__)是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

　　A.投保單

　　B.暫保單

　　C.保險憑證

　　D.保險合同

　　參考答案：D

　　參考解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　第10題

　　在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是(__)。

　　A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

　　B.實(shí)際利率高于名義利率

　　C.個(gè)人和家庭的購買(mǎi)力增加

　　D.債券資產(chǎn)貶值

　　參考答案：D

　　參考解析：對于中長(cháng)期債券而言，債券貨幣收益的購買(mǎi)力有可能隨著(zhù)物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì )受到不同程度的價(jià)值折損。故選項D正確。

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