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　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。以下各小題所給出的四個(gè)選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

　　41、【題干】根據我國銀監會(huì ) 2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是( )。

　　A.3%

　　B.6%

　　C.45%

　　D.5%

　　【答案】D

　　【解析】本題考查我國商業(yè)銀行監管指標中核心一級資本充足率最低要求。根據我國銀監會(huì )2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是 5%。

　　42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是( )。

　　A.支付結算

　　B.存取現金

　　C.儲蓄功能

　　D.消費信貸

　　【答案】C

　　【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉賬結算是信用卡的最主要的功能。

　　43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.設置明顯的標志，將為 VIP 客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區分開(kāi)來(lái)

　　C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

　　D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。但根據所在機構和客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

　　44、【題干】陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當地金融學(xué)會(huì )兼任顧問(wèn)，下列對其兼職行為表述正確的是( )。

　　A.屬于允許范圍內的兼職活動(dòng)，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

　　B.屬于允許范圍內的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

　　C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規定，必須停止兼職活動(dòng)

　　D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規定。銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規以及所在機構有關(guān)兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

　　45、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

　　B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續費

　　C.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。

　　D.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)�、壓�?/P>

　　【答案】D

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規定。商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理支付、結算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶(hù)間劃撥和轉移，從而最大限度的節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過(guò)程和貨幣資本的周轉，為社會(huì )化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

　　46.【題干】備用信用證實(shí)質(zhì)上是( )。

　　A.擔保業(yè)務(wù)

　　B.代理業(yè)務(wù)

　　C.理財業(yè)務(wù)

　　D.托管業(yè)務(wù)

　　【答案】A

　　【解析】備用信用證是指開(kāi)證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　47.【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是( )。

　　A.經(jīng)濟資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

　　B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)

　　C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

　　D.經(jīng)濟資本的概念是隨著(zhù)風(fēng)險管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的

　　【答案】A

　　【解析】經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來(lái)一定期限內資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

　　【考點(diǎn)】資本管理——概述——資本的定義和分類(lèi)

　　48.【題干】下列國際結算方式中，具有融資功能的是( )。

　　A.信用證

　　B.匯款

　　C.跟單托收

　　D.光票托收

　　【答案】A

　　【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進(jìn)、出口雙方約定的一種結算方式，是主要的貿易融資工具。

　　【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——支付結算業(yè)務(wù)——支付結算工具

　　49.【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規定的是( )。

　　A.堅決不換崗位

　　B.服從所在機構管理

　　C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

　　D.將原單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給他人

　　【答案】B

　　【解析】銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規，行業(yè)自律規范以及所在機構的規章制度。

　　【考點(diǎn)】銀行自律與市場(chǎng)約束——職業(yè)操守——從業(yè)準則

　　50.【題干】下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是( )。

　　A.通常在債權人的控制范圍之內

　　B.只發(fā)生在同一國家范圍內的經(jīng)濟金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險

　　C.個(gè)人不會(huì )遭受?chē)�家風(fēng)險帶來(lái)的損失

　　D.國家風(fēng)險由債權人所在國家的行為引起

　　【答案】B

　　【解析】國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿與金融往來(lái)中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會(huì )等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會(huì )風(fēng)險和經(jīng)濟險三類(lèi)。國家風(fēng)險有兩個(gè)特點(diǎn)：

　�、�?lài)�家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內的經(jīng)濟金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險;

　�、谠趪�際經(jīng)濟金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)�家風(fēng)險所帶來(lái)的損失。

　　【考點(diǎn)】風(fēng)險管理——操作風(fēng)險管理——操作風(fēng)險分類(lèi)

　　51.【題干】由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是( )。

　　A.債券

　　B.企業(yè)債

　　C.股票

　　D.次級債券

　　【答案】C

　　【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。

　　【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)——貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)——資本市場(chǎng)

　　52.【題干】按照貸款五級分類(lèi)法，下列屬于正常貸款的是( )。

　　A.次級類(lèi)貸款

　　B.可疑類(lèi)貸款

　　C.關(guān)注類(lèi)貸款

　　D.損失類(lèi)貸款

　　【答案】C

　　【解析】“貸款五級分類(lèi)法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類(lèi)，其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理

　　53.【題干】商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶(hù)資金進(jìn)行監管，這屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A.代理業(yè)務(wù)

　　B.托管業(yè)務(wù)

　　C.承諾業(yè)務(wù)

　　D.支付結算業(yè)務(wù)

　　【答案】A

　　【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貨款代理結算，并對其賬戶(hù)資金進(jìn)行監管的一種中間業(yè)務(wù)。

　　【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——代理業(yè)務(wù)——代理銀行業(yè)務(wù)

　　54.【題干】《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》所稱(chēng)的法律、規則和準則不包括( )。

　　A.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規、部門(mén)規章及其他規范性文件

　　B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規范

　　C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

　　D.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規則

　　【答案】B

　　【解析】《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》第三條規定，本指引所稱(chēng)法律、規則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規、部門(mén)規章及其他規范性文件、經(jīng)營(yíng)規則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

　　【考點(diǎn)】公司治理、內部控制與合規管理——合規管理——合規風(fēng)險管理體系

　　55.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是( )。

　　A.對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律另有規定的除外

　　B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、部門(mén)規章另有規定的除外

　　C.對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個(gè)人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

　　D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個(gè)人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

　　【答案】B

　　【解析】對個(gè)人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)、凍結、扣劃。

　　【考點(diǎn)】銀行基本法律法規——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規則

　　56.【題干】下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是( )。

　　A.刑罰處罰幅度不同

　　B.犯罪主體不同

　　C.犯罪對象不同

　　D.犯罪目的不同

　　【答案】D

　　【解析】職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀(guān)方面和主觀(guān)方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受?chē)�有單位委派管理、�?jīng)營(yíng)國有財產(chǎn)的人員;

　�、诜缸飳ο蟛煌�，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內的公共財產(chǎn);

　�、坌塘P處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

　　【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪與刑事處罰——銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

　　57.【題干】看漲期權指期權買(mǎi)入方在規定的期限內享有按照一定的價(jià)格向交易對手_____某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須_____的義務(wù)。( )

　　A.購入;買(mǎi)進(jìn)

　　B.售出;買(mǎi)進(jìn)

　　C.售出;賣(mài)出

　　D.購入;售出

　　【答案】A

　　【解析】看漲期權指期權買(mǎi)入方在規定的期限內享有按照一定的價(jià)格向交易對手購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)

　　58.【題干】根據中國銀監會(huì ) 2011 年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監管標準指導意見(jiàn)》，新標準實(shí)施后，正常條件下我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于( )。

　　A.10.5%

　　B.11%

　　C.11.5%

　　D.8%

　　【答案】A

　　【解析】2011 年 4 月 27 日，中國銀監會(huì )發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新監管標準指導意見(jiàn)》，強化了資本充足率監管要求，規定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為 5%、6%和 8%;新標準實(shí)施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于 11.5%和 10.5%。

　　【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監管——我國銀行業(yè)資本監管

　　59.【題干】商業(yè)銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)( )。

　　A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時(shí)，應督促商業(yè)銀行降低資本充足率

　　B.股東大會(huì )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關(guān)，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場(chǎng)所

　　C.在商業(yè)銀行可能出現流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

　　D.商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。

　　【考點(diǎn)】公司治理、內部控制與合規管理——公司治理——銀行公司治理的組織架構

　　60.【題干】( )指商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或者對客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。

　　A.授信

　　B.透支

　　C.承兌

　　D.擔保

　　【答案】A

　　【解析】授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或者對客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務(wù)。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

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