點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規》練習題匯總

　　第1題 2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的 的( )。

　　A.資本項目

　　B.貿易收支

　　C.單方面轉移

　　D.勞務(wù)收支

　　正確答案:C解析： 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目包括貿易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬于經(jīng)常項目中的單方面轉移。故選C。

　　第2題 以下機構從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( )。

　　A.信托公司工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

　　D.村鎮銀行工作人員

　　正確答案:B解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。

　　第3題 監管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險性和合規性進(jìn)行分析和評價(jià)，這是銀監會(huì )監管措施中的( )。

　　A.信息披露監管

　　B.監管談話(huà)

　　C.非現場(chǎng)監管

　　D.現場(chǎng)檢查

　　正確答案:D解析： “信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息;“監管談話(huà)”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進(jìn)行談話(huà);“非現場(chǎng)監管”主要是在收集數據資料的基礎上分析評價(jià);“現場(chǎng)檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪(fǎng)談的基礎上分析評價(jià)。故選D。

　　第4題 我國國務(wù)院金融監督管理機構跟蹤發(fā)現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調查該賬戶(hù)為匿名賬戶(hù)，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的( )。

　　A.培植階段

　　B.處置階段

　　C.融合階段

　　D.清洗階段

　　正確答案:B解析： 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。故選B。

　　第5題 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國保險監督管理委員會(huì )

　　C.中國證券監督管理委員會(huì )

　　D.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

　　正確答案:A解析： 《金融機構反洗錢(qián)規定》規定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。故選A。

　　第6題 ( )是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險監測

　　D.風(fēng)險控制

　　正確答案:D解析： 風(fēng)險識別、計量和監測，最終都要落實(shí)到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

　　第7題 銀行業(yè)董事會(huì )會(huì )議包括例會(huì )和臨時(shí)會(huì )議。董事會(huì )例會(huì )每年至少應當召開(kāi)( )。董事會(huì )會(huì )議應有過(guò)( )董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì )作出決議，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)( )通過(guò)。

　　A.四次;四分之三;四分之三

　　B.兩次;半數;半數

　　C.兩次;四分之三;四分之三

　　D.四次;半數;半數

　　正確答案:D解析： 為保證董事會(huì )的獨立性，董事會(huì )中應有一定數目的非執行董事。董事會(huì )會(huì )議包括例會(huì )和臨時(shí)會(huì )議。董事會(huì )例會(huì )每年至少應當召開(kāi)四次。董事會(huì )會(huì )議應有過(guò)半數董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì )作出決議，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)半數通過(guò)。故選D。

　　第8題 政策性銀行的經(jīng)營(yíng)目標主要是( )。

　　A.營(yíng)業(yè)利潤最大化

　　B.追求自身的經(jīng)營(yíng)安全

　　C.實(shí)現政府的政策目標

　　D.保證經(jīng)營(yíng)資金的流動(dòng)性

　　正確答案:C解析： 政策性銀行并不以利潤最大化、經(jīng)營(yíng)安全、資金的流動(dòng)性為目標，其主要目標是實(shí)現政府的政策目標。故選C。

　　第9題 金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶(hù)

　　C.該金融機構

　　D.該金融機構和第三方按比例

　　正確答案:C解析： 《反洗錢(qián)法》第十七條規定：金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。故選C。

　　第10題 下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴格審查 、

　　C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

　　正確答案:C解析： 借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。

　　第11題 擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由( )予以取締。

　　A.人民法院

　　B.行政監察機構

　　C.公安機關(guān)

　　D.銀行業(yè)監督管理機構

　　正確答案:D解析： 《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》規定，由銀行業(yè)監督管理機構予以取締擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選D。

　　第12題 銀行應申請人的要求，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是( )。

　　A.銀行保理

　　B.銀行保函

　　C.備用信用證

　　D.進(jìn)口押匯

　　正確答案:B解析： 本題考查對“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進(jìn)口押匯”的了解和區分。其中，銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時(shí)，出口方為了規避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔風(fēng)險的做法。備用信用證是開(kāi)證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應進(jìn)口申請人的要求，與其達成進(jìn)口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。故選B。

　　第13題 按照《公司法》的規定，普通股股東不享有( )的股東權益。

　　A.資產(chǎn)受益

　　B.重大決策權

　　C.選擇管理者

　　D.優(yōu)先分派股息權

　　正確答案:D解析： 普通股股東不具有優(yōu)先分派股息權;優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分派股息權。故選D。

　　第14題 1996年，( )與中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農業(yè)銀行開(kāi)始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。

　　A.農村合作社

　　B.農村信用社

　　C.農村商業(yè)銀行

　　D.農村郵政儲蓄

　　正確答案:B解析： 1994年中國農業(yè)銀行分設中國農業(yè)發(fā)展銀行，1996年農村信用社與中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農業(yè)銀行開(kāi)始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。故選B。

　　第15題 存款是銀行最主要的( )。

　　A.資金來(lái)源

　　B.風(fēng)險來(lái)源

　　C.資金用途

　　D.投資業(yè)務(wù)

　　正確答案:A解析： 銀行最主要的風(fēng)險來(lái)源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項錯誤。故選A。

　　第16題 民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指( )。

　　A.破產(chǎn)能力

　　B.破產(chǎn)證明

　　C.破產(chǎn)清算

　　D.破產(chǎn)法律

　　正確答案:A解析： 破產(chǎn)能力所表示的是一種接受本法調整和規制的主體可能性，具體指債務(wù)人所具有的、能夠被宣告破產(chǎn)的法律資格。故選A。

　　第17題 在總結國內外監管經(jīng)驗的基礎上，銀監會(huì )提出銀行業(yè)監管的新理念不包括( )。

　　A.管風(fēng)險

　　B.管保險

　　C.管法人

　　D.管內控

　　正確答案:B解析： 在總結國內外監管經(jīng)驗的基礎上，銀監會(huì )提出銀行業(yè)監管的新理念包括管風(fēng)險、管法人和管內控。故選B。

　　第18題 關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說(shuō)法中錯誤的是( )。

　　A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場(chǎng)空白，較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng )新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國有商業(yè)銀行

　　正確答案:D解析： ABC選項都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規模并未超過(guò)原四大國有商業(yè)銀行。故選D。

　　第19題 我國《證券法》規定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)( )。

　　A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理

　　B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

　　C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

　　D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統一管理

　　正確答案:C解析： 我國《證券法》規定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構分別設立。故選C。

　　第20題 貸款業(yè)務(wù)是( )。

　　A.銀行最主要的資金運用

　　B.銀行的負債業(yè)務(wù)

　　C.銀行的中間業(yè)務(wù)

　　D.銀行最主要的資金來(lái)源

　　正確答案:A解析： 貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項錯誤;貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來(lái)源是存款，故D選項錯誤。故選A。

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