點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》沖刺訓練匯總

　　多項選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　21.系統缺陷主要包括(　　)。

　　A.數據/信息質(zhì)量

　　B.財務(wù)/會(huì )計錯誤

　　C.違反系統安全規定

　　D.系統設計/開(kāi)發(fā)的戰略風(fēng)險

　　E.系統的穩定性、兼容性、適宜性

　　22.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉讓的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓

　　B.貸款轉讓又被稱(chēng)為貸款出售

　　C.貸款轉讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率

　　D.大多數貸款轉讓屬于一次性、無(wú)追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場(chǎng)上公開(kāi)打包出售

　　E.與組合貸款轉讓相比，單筆貸款的轉讓則相對困難

　　23.商業(yè)銀行(　　)，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗。

　　A.能否吸收大量的公眾存款

　　B.能否保證資本充足率

　　C.是否愿意承擔風(fēng)險

　　D.能否準確計量其所承擔的風(fēng)險

　　E.能否有效管理和控制風(fēng)險

　　24.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括(　　)。

　　A.公司治理

　　B.連續經(jīng)營(yíng)

　　C.內部控制

　　D.合規文化

　　E.信息系統

　　25.商業(yè)銀行資本的作用包括(　　)。

　　A.為商業(yè)銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.增強銀行系統的穩定性

　　D.維持市場(chǎng)信心

　　E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅動(dòng)力

　　26.商業(yè)銀行可根據自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下(　　)風(fēng)險因素的變化可能對各類(lèi)資產(chǎn)、負債，以及表外項目?jì)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測試。

　　A.存貸款基準利率連續累計上調/下調250個(gè)基點(diǎn)

　　B.市場(chǎng)收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%

　　D.重要行業(yè)的原材料/銷(xiāo)售價(jià)格上下波幅超過(guò)50%

　　E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀(guān)經(jīng)濟指標上下波幅超過(guò)20%

　　27.商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內的存款分為(　　)。

　　A.敏感負債

　　B.附屬資產(chǎn)

　　C.脆弱資金

　　D.附屬存款

　　E.核心存款

　　28.銀行業(yè)監督管理機構應當遵循(　　)的原則。

　　A.依法

　　B.公開(kāi)

　　C.公正

　　D.公平

　　E.效率

　　29.公正原則的內容有(　　)。

　　A.立法公正

　　B.執法公正

　　C.復議公正

　　D.實(shí)體公正

　　E.程序公正

　　30.風(fēng)險監管的主要內容包括(　　)。

　　A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價(jià)和預警機制，建立風(fēng)險評價(jià)的指標體系

　　B.建立高風(fēng)險銀行類(lèi)金融機構的判斷和救助體系

　　C.建立銀行類(lèi)金融機構市場(chǎng)退出機制及金融安全網(wǎng)

　　D.建立應對支付危機的處置體系

　　E.準備風(fēng)險為本的現場(chǎng)檢查

　　31.以下論述正確的有(　　)。

　　A.零售存款客戶(hù)對銀行信用和利率水平不是很敏感

　　B.零售存款客戶(hù)和公司機構存款人對銀行信用和利率水平都很敏感

　　C.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

　　D.零售存款客戶(hù)和公司/機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

　　E.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感

　　32.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險原則的有(　　)。

　　A.保障性

　　B.流動(dòng)性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　E.競爭性

　　33.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過(guò)(　　)換算得到。

　　A.現金頭寸指標

　　B.核心存款

　　C.總資產(chǎn)

　　D.貸款總額

　　E.大額負債依賴(lài)度

　　34.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險預警融資指標的有(　　)。

　　A.盈利水平

　　B.存款大量流失

　　C.股票價(jià)格下跌

　　D.資產(chǎn)質(zhì)量

　　E.融資成本上升

　　35.關(guān)于戰略風(fēng)險管理的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

　　B.有助于將風(fēng)險挑戰轉變?yōu)槌砷L(cháng)機會(huì )

　　C.不能避免因盈利能力出現大幅波動(dòng)而導致流動(dòng)性風(fēng)險

　　D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

　　E.減少法律爭議、訴訟事件

　　36.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐有(　　)。

　　A.強化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓

　　B.確保實(shí)現承諾

　　C.確保及時(shí)處理投訴和批評

　　D.將商業(yè)銀行的社會(huì )責任感和經(jīng)營(yíng)目標結合起來(lái)

　　E.制定危機管理規劃

　　37.銀行風(fēng)險監管指標的監測評價(jià)應遵循(　　)。

　　A.準確性原則

　　B.可比性原則

　　C.及時(shí)性原則

　　D.持續性原則

　　E.法人并表原則

　　38.我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監管指標包括(　　)。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

　　C.貸款損失準備充足率

　　D.單一客戶(hù)授信集中度

　　E.預期損失率

　　39.我國銀行監管領(lǐng)域所依據的主要法律包括(　　)。

　　A.《銀行業(yè)監督管理法》

　　B.《中國人民銀行法》

　　C.《貸款通則》

　　D.《金融違法行為處罰法》

　　E.《商業(yè)銀行法》

　　40.單一客戶(hù)授信集中度屬于信用風(fēng)險類(lèi)的監管指標，其計算公式為：最大一家客戶(hù)貸款總額/資本凈額×100%，公式中取得貸款的客戶(hù)可以是(　　)。

　　A.法人

　　B.其他經(jīng)濟組織

　　C.自然人

　　D.個(gè)體工商戶(hù)

　　E.存款人

　　21.ACDE【解析】系統缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門(mén)或服務(wù)供應商提供的計算機系統或設備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統缺陷具體表現為數據/信息質(zhì)量，違反系統安全規定，系統設計/開(kāi)發(fā)的戰略風(fēng)險，系統的穩定性、兼容性、適宜性。故本題選ACDE。

　　22.ABCD【解析】組合貸款轉讓的難點(diǎn)就是資產(chǎn)組合的風(fēng)險與價(jià)值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉讓則相對容易，E項錯誤。故本題選ABCD。

　　23.CE【解析】商業(yè)銀行是否愿意承擔風(fēng)險、能否有效管理和控制風(fēng)險，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗。故本題選CE。

　　24.ACDE【解析】商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內部控制、合規文化以及信息系統四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險至關(guān)重要。故本題選ACDE。

　　25.ABCDE【解析】商業(yè)銀行以負債經(jīng)營(yíng)為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著(zhù)風(fēng)險的挑戰，其資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現在以下幾方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴張和風(fēng)險承擔，增強銀行系統的穩定性;④維持市場(chǎng)信心;⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅動(dòng)力。故本題選ABCDE。

　　26.ABCDE【解析】商業(yè)銀行可根據自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下風(fēng)險因素的變化可能對各類(lèi)資產(chǎn)、負債，以及表外項目?jì)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測試：存貸款基準利率連續累計上調/下調250個(gè)基點(diǎn);市場(chǎng)收益率提高/降低50%;持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%;重要行業(yè)的原材料/銷(xiāo)售價(jià)格上下波幅超過(guò)50%;GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀(guān)經(jīng)濟指標上下波幅超過(guò)20%。故本題選ABCDE。

　　27.ACE【解析】商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內的存款分為三類(lèi)：敏感負債、脆弱資金、核心存款。故本題選ACE。

　　28.ABCE【解析】監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業(yè)監督管理法》明確規定，銀行業(yè)監督管理機構對銀行業(yè)實(shí)施監督管理，應當遵循依法、公開(kāi)、公正和效率四項基本原則。故本題選ABCE。

　　29.DE【解析】公正原則包括兩個(gè)方面：①實(shí)體公正，要求平等對待監管對象。②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。監管立法和政策標準公開(kāi);監管執法和行為標準公開(kāi);行政復議的依據、標準、程序公開(kāi)是公開(kāi)原則的內容。故本題選BE。

　　30.ABCD【解析】風(fēng)險監管的主要內容包括：①建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價(jià)和預警機制，建立風(fēng)險評價(jià)的指標體系;②建立高風(fēng)險銀行類(lèi)金融機構的判斷和救助體系;③建立應對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動(dòng)性救助等;④建立銀行類(lèi)金融機構市場(chǎng)退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設等。故本題選ABCD。

　　31.AE【解析】零售客戶(hù)，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感;公司/機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感，所以A、E項正確。故本題選AE。

　　32.BCD【解析】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險的原則是流動(dòng)性、安全性、效益性。故本題選BCD。

　　33.BC【解析】衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過(guò)核心存款與總資產(chǎn)指標換算得到。故本題選BC。

　　34.BE【解析】流動(dòng)性風(fēng)險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足，融資成本上升等，所以B、E項正確;A項盈利水平與D項資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內部指標;C項股票價(jià)格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標。故本題選BE。

　　35.ABDE【解析】戰略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，A項正確;全面系統地規劃未來(lái)發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰轉變?yōu)槌砷L(cháng)機會(huì )，B項正確;可以避免因盈利能力出現大幅波動(dòng)而導致流動(dòng)性風(fēng)險，C項錯誤;戰略風(fēng)險管理能最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值，D項正確;避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議、訴訟事件，E項正確。故本題選ABDE。

　　36.ABCDE【解析】有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐的是強化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓，確保實(shí)現承諾，確保及時(shí)處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗，盡量保持絕大多數利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰略相一致，增強客戶(hù)/公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會(huì )責任感和經(jīng)營(yíng)目標結合起來(lái)，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規劃。故本題選ABCDE。

　　37.ABCDE【解析】銀行風(fēng)險監管指標的監測評價(jià)應遵循準確性原則、可比性原則、及時(shí)性原則、持續性原則、保密性原則、法人并表原則。故本題選ABCDE。

　　38.ACDE【解析】我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監管指標包括不良資產(chǎn)/貸款率、貸款損失準備充足率、預期損失率、單一客戶(hù)授信集中度、貸款風(fēng)險遷徙率、不良貸款撥備覆蓋率等;B項屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理方法。故本題選ACDE。

　　39.ABE【解析】我國銀行監管領(lǐng)域所依據的主要法律包括《銀行業(yè)監督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等;C項《貸款通則》屬于金融規章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監管相關(guān)指引;D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規。故本題選ABE。

　　40.ABCD【解析】單一客戶(hù)授信集中度屬于信用風(fēng)險類(lèi)的監管指標，其計算公式為：最大一家客戶(hù)貸款總額/資本凈額×100%，取得貸款的客戶(hù)可以是法人、其他經(jīng)濟組織、自然人、個(gè)體工商戶(hù)。故本題選ABCD。

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