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　　【例題】在風(fēng)險管理方面，對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔最終責任的是(　)，其負責風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批。

　　A.監事會(huì )

　　B.高級管理層

　　C.股東大會(huì )

　　D.董事會(huì )

　　『正確答案』D

　　『答案解析』理解類(lèi)。本題考查風(fēng)險治理。在風(fēng)險管理方面，董事會(huì )對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔最終責任，負責風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監督。

　　【例題】(　)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責任。

　　A.監事會(huì )

　　B.高級管理層

　　C.董事會(huì )

　　D.風(fēng)險管理部門(mén)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險治理。董事會(huì )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責任，所以C項正確。

　　【例題】公司董事會(huì )作為風(fēng)險管理的一個(gè)組織機構，其職責和要求主要體現在下列(　)方面。

　　A.董事會(huì )是商業(yè)銀行的決策機構

　　B.商業(yè)銀行董事會(huì )承擔本行資本管理的首要責任

　　C.商業(yè)銀行董事會(huì )對銀行風(fēng)險管理承擔最終責任

　　D.董事會(huì )對銀行負有整體責任

　　E.董事會(huì )負責識別、計量、監測和控制各種風(fēng)險

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查董事會(huì )的職責。高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險，所以E錯誤。

　　【例題】(　)應按照董事會(huì )的要求，及時(shí)、準確、完整的向董事會(huì )報告關(guān)于本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、重要合同、財務(wù)狀況等情況。

　　A.監事會(huì )

　　B.高級管理層

　　C.股東大會(huì )

　　D.風(fēng)險管理部門(mén)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查高級管理層的主要職責。高級管理層人員應當按照董事會(huì )要求，及時(shí)、準確、完整地向董事會(huì )報告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。

　　【例題】下列關(guān)于風(fēng)險管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A.國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險管理部門(mén)不具有獨立性

　　B.風(fēng)險管理部門(mén)在高管層的領(lǐng)導下，負責建設完善風(fēng)險管理體系，組織開(kāi)展各項風(fēng)險管理工作

　　C.風(fēng)險管理部門(mén)對銀行承擔的風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風(fēng)險敞口的報告

　　D.承擔了解銀行股東的風(fēng)險狀況、集團架構對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導的職責

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查對風(fēng)險管理部門(mén)職責的理解。各事業(yè)部的風(fēng)險官和風(fēng)險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內的風(fēng)險管理工作。各事業(yè)部的風(fēng)險官和風(fēng)險管理團隊對總部首席風(fēng)險官和事業(yè)部負責人雙線(xiàn)報告，并對總部首席風(fēng)險官直接負責，接受首席風(fēng)險官的垂直管理，從而保證風(fēng)險管理工作貫穿在各個(gè)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中并保持獨立性。

　　【例題】下列關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線(xiàn)”，說(shuō)法正確的有(　)。

　　A.第一道防線(xiàn)——業(yè)務(wù)條線(xiàn)部門(mén)

　　B.第二道防線(xiàn)——風(fēng)險管理部門(mén)和合規部門(mén)

　　C.第三道防線(xiàn)——內部審計

　　D.三道防線(xiàn)體現了風(fēng)險管理的全員性、全面性、獨立性、專(zhuān)業(yè)性和垂直性

　　E.三道防線(xiàn)是我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門(mén)首先提出的

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查對三道防線(xiàn)的理解。巴塞爾委員會(huì )2015年發(fā)布的《銀行公司治理原則》強調了“三道防線(xiàn)”在風(fēng)險管理流程中的作用，指出風(fēng)險治理框架中應包括建立“三道防線(xiàn)”及清晰地職責描述。

　　【例題】(　)是商業(yè)銀行在追求實(shí)現戰略目標的過(guò)程中，愿意且能夠承擔的風(fēng)險類(lèi)型和風(fēng)險總量。

　　A.風(fēng)險政策

　　B.風(fēng)險偏好

　　C.限額管理

　　D.風(fēng)險偏好維度

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險偏好的含義。風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現戰略目標的過(guò)程中，愿意且能夠承擔的風(fēng)險類(lèi)型和風(fēng)險總量。

　　【例題】(　)是金融機構愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類(lèi)型的書(shū)面說(shuō)明。

　　A.風(fēng)險戰略

　　B.風(fēng)險偏好

　　C.風(fēng)險偏好表

　　D.風(fēng)險偏好聲明

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險偏好聲明的概念。風(fēng)險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類(lèi)型的書(shū)面說(shuō)明。

　　【例題】國內商業(yè)銀行一般通過(guò)(　)來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險水平和定性的描述。

　　A.風(fēng)險報告

　　B.風(fēng)險偏好

　　C.風(fēng)險偏好表

　　D.風(fēng)險偏好聲明

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險偏好聲明。國內商業(yè)銀行一般通過(guò)風(fēng)險偏好表來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險水平和定性的描述。

　　【例題】風(fēng)險偏好的維度包括(　)等指標。

　　A.資本類(lèi)

　　B.收益類(lèi)

　　C.負債類(lèi)

　　D.特定風(fēng)險類(lèi)

　　E.偏好類(lèi)

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險偏好的維度。風(fēng)險偏好的維度包括資本類(lèi)、收益類(lèi)、特定風(fēng)險類(lèi)的指標。

　　【例題】下列不屬于資本類(lèi)指標的是(　)。

　　A.每股收益增長(cháng)率

　　B.杠桿率

　　C.核心一級資本充足率

　　D.一級資本充足率

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險偏好的指標。資本類(lèi)指標反映銀行希望維持償付能力、維持持續經(jīng)營(yíng)能力的資本水平，主要有：一級資本充足率、核心一級資本充足率、杠桿率等。

　　【例題】風(fēng)險偏好指標選取需要體現(　)。

　　A.客觀(guān)性

　　B.重要性

　　C.全面性

　　D.穩定性

　　E.合規性

　　『正確答案』BC

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險偏好的指標。風(fēng)險偏好指標選取需要體現全面性和重要性。全面性是指指標設置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險。重要性是指風(fēng)險偏好重在明確需長(cháng)期堅持的重要目標、方向，重點(diǎn)突出核心指標、關(guān)鍵指標。

　　【例題】風(fēng)險偏好指標值的確定要體現(　)。

　　A.客觀(guān)性

　　B.重要性

　　C.全面性

　　D.穩定性

　　E.合規性

　　『正確答案』DE

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險偏好的指標。風(fēng)險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性原則。穩定性原則，風(fēng)險偏好指標是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的關(guān)鍵核心指標，指標值不宜頻繁調整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩發(fā)展。合規性原則，風(fēng)險偏好至少不能突破監管機構的要求，銀行可以根據實(shí)際情況將監管標準作為目標值的下限或上限。

　　【例題】風(fēng)險偏好設置與實(shí)施過(guò)程要注意的是(　)。

　　A.充分考慮利益相關(guān)者的期望，權衡各利益相關(guān)者的期望，實(shí)質(zhì)上是收益性與安全性的平衡

　　B.將風(fēng)險偏好與戰略規劃有機結合

　　C.向業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機構傳導

　　D.持續地監測與報告

　　E.“戰略決定偏好，偏好約束戰略”

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險偏好設置與實(shí)施過(guò)程中需要注意的問(wèn)題。一是充分考慮利益相關(guān)者的期望，二是將風(fēng)險偏好與戰略規劃有機結合，三是向業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機構傳導，四是持續地監測與報告。

　　【例題】(　)是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀(guān)。

　　A.風(fēng)險文化

　　B.風(fēng)險理念

　　C.風(fēng)險管理

　　D.風(fēng)險治理

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險文化。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀(guān)，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現出來(lái)的一種企業(yè)文化。

　　【例題】關(guān)于薪酬機制，說(shuō)法錯誤的是(　)。

　　A.薪酬機制應堅持“薪酬水平與風(fēng)險成本調整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)相適應的原則”

　　B.薪酬機制應堅持“短期激勵和長(cháng)期激勵相協(xié)調”的原則

　　C.薪酬支付期限應與相應業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續時(shí)期保持一致

　　D.商業(yè)銀行制定績(jì)效薪酬提前預扣、扣回規定

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查對薪酬機制的理解。銀監會(huì )要求商業(yè)銀行制定績(jì)效薪酬延期追索、扣回規定。

　　【判斷】限額管理是最常用的風(fēng)險事后控制的手段。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險限額管理。限額管理是最常用的風(fēng)險事前控制的手段。

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