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　　缺口分析理論

　　關(guān)于缺口分析理論的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對商業(yè)銀行有利

　　B.在利率下降的環(huán)境中，保持正缺口對商業(yè)銀行有利

　　C.如果某一時(shí)期內到期或者需重新定價(jià)的負債大于資產(chǎn)，則稱(chēng)為正缺口

　　D.缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析

　　E.缺口分析屬于資產(chǎn)負債管理辦法中的前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法

　　參考答案：AD

　　參考解析：

　　缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負債之間重新定價(jià)期限和現金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析(選項D正確)。

　　以利率敏感性缺口為例，如果某一時(shí)期內到期或需重新定 價(jià)的資產(chǎn)大于負債，則為正缺口，反之則為負缺口(選項C錯誤)。

　　在利率上升的環(huán)境中，保特正缺口對商業(yè)銀行是有利的，因為資產(chǎn)收益的增長(cháng)要快于資金成 本的增加，利差自然就會(huì )增加;而在利率下降的環(huán)境中，正缺口會(huì )減少利差，對商業(yè)銀行是

　　不利的。負缺口的情況正好與此相反(選項A正確、選項B錯誤)。

　　缺口分析屬于資產(chǎn)負債管理辦法中的基礎管理方法(選項E錯誤)。

　　商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行開(kāi)展理財業(yè)務(wù)正確的做法是(　　)。

　　A.理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相結合

　　B.向投資者充分披露產(chǎn)品信息

　　C.與客戶(hù)共擔投資風(fēng)險

　　D.向客戶(hù)宣傳預期收益率

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行開(kāi)展理財業(yè)務(wù)，應當確保理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離，理財產(chǎn)品與其代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品相分離，理財產(chǎn)品之間相分離，理財業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離。商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳和承諾保本保收益，不得誤導投資者購買(mǎi)與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率。

　　下列選項對證券公司及其從業(yè)人員從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動(dòng)的說(shuō)法，不正確的有(　　)。

　　A.證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，可以接受客戶(hù)的全權委托而決定證券買(mǎi)賣(mài)、選擇證券種類(lèi)、決定買(mǎi)賣(mài)數量或者買(mǎi)賣(mài)價(jià)格

　　B.證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，不得允許他人以證券公司的名義直接參與證券的集中交易

　　C.證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，不得對客戶(hù)證券買(mǎi)賣(mài)的收益或者賠償證券買(mǎi)賣(mài)的損失作出承諾

　　D.證券公司的從業(yè)人員不得私下接受客戶(hù)委托買(mǎi)賣(mài)證券

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，不得接受客戶(hù)的全權委托而決定證券買(mǎi)賣(mài)、選擇證券種類(lèi)、決定買(mǎi)賣(mài)數量或者買(mǎi)賣(mài)價(jià)格。選項A錯誤。

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